欧美在线精品国产一区二区三区,精品无码国产盗摄专区,国产精品高清一区二区三区久久你,欧美精品骚包一区二区三区,不卡的色哟哟视频在线,播放A级黄色无码不卡视频,日韩一区久久久久久,国产AⅤ无码专区亚洲AV琪琪

服務的企業頒發牌照。有了牌照，就意味著獲得了一張價值連城的。馬年春節一過，不少征信公司的企業又開始忙活準備申請征信牌照需要的材料。

2013年，伴隨著的發展，沉寂多年的征信業開始萌動，迎來了自己的元年。未來基于互聯網的金融模式越來越多，比如P2P網貸，需要調取貸款人的信用數據，快速、準確地對貸款人進行信用等級評級。

但是，中國現有的征信體系并不完備，絕大多數的個人、中小企業通過傳統的征信機構無法獲得信用數據。而在國外，每個人都擁有一個信用評級公司FICO給出的評分，這個分數將給其辦理信用卡、房貸、車貸直接產生作用，國外的P2P網貸能夠發展如此快速，也得益于整個社會較完備的社會基礎。

不過，另一方面，這也蘊含著巨大的創業機會。近日，網信金融副董事長李靜在接受21世紀經濟報道記者采訪時就表示，網信金融很早就在接觸民營企業，未來，也希望切入征信領域。安融惠眾總經理常勝亦表示，他在信用評級領域多年，現離職創業，希望填補原有信用體系的不足。

做征信并不容易，數據的收集清洗、評分模型的建立、合作生態的搭建，對中國的征信業來說，都不是一件容易的事情。常勝表示，“征信業需要長時間的耐心，才能夠促進征信業的發展。”

爭“征信”藍海市場

在接受采訪時，安融惠眾總經理常勝表示，目前自己的公司正在申報申請成立征信機構的相關申報材料，希望有機會獲得個人征信的牌照。

對個人征信牌照感興趣的還有易寶支付等第三方支付公司。易寶支付CEO唐彬告訴記者，“易寶支付也正在申請支付牌照。”有傳言，阿里、平安、騰訊等互聯網金融玩家也在寫材料，緊鑼密鼓地申請個人征信牌照。

2013年3月，《征信業管理條例》正式實施，這讓野蠻發展30年的征信業第一次有了規范。《條例》明確了中國人民銀行作為征信業的監督管理部門。

此后，央行出臺的《征信機構管理辦法》也于2013年12月20日開始實施。自此，央行開始受理征信牌照。

征信分為個人征信與企業征信。企業征信是備案制，拿牌照并不難。而個人征信的牌照比較難，需要央行的審批。《征信業管理條例》明確規定，經營個人征信業務的征信機構，需經過央行批準，取得個人征信業務經營許可證。

這極大地刺激了那些有意在互聯網金融領域一展鴻圖的企業。征信未來就是互聯網金融的水電煤，是一項基礎設施服務。對于目前P2P、眾籌等屬于創業紅海來說，這是一個藍海。

采訪過程中，常勝頗有感慨和記者回憶道，“自己在征信行業10多年，到2012年，看到沉寂多年的征信評級才有萌動的機會。于是，就與幾位征信業同仁創立了安融惠眾。”

到2012年底，我國各類的征信機構達到150家，整個征信行業的收入才20多億元。央行發布的《中國征信業發展報告（2003－2013）》顯示，征信機構分為3類：第一類是政府背景的信用信息服務機構有20多家，第二類是社會的征信機構是50家左右；第三類是評級公司有70多家。這些機構主要服務于銀行等傳統金融機構，以及部分滿足了小額貸款公司的需求。

在常勝看來，征信業是一個千億級的市場，未來對征信有需求的創新公司會大量增多。而一位征信業人士告訴記者，未來，擁有個人征信牌照的企業將會是5家左右。央行今年3月份，會首批發放2－3張個人征信牌照。

征信歷史發展緩慢

常勝表示，國內的征信業發展10多年以來，幾無太多進步。而如P2P、眾籌等互聯網金融的快速發展，倒逼了征信領域快馬加鞭。

根據《中國征信業發展報告（2003－2013）》顯示，20世紀80年代后期，中國才有第一家信用評級公司。1993年，我國才開始有專門從事企業征信服務的公司，此后一批專業信用調查中介機構出現，開啟了中國征信業的探索階段。而90年代，中國的征信業開始起步。2003年，一些地方性的社會征信業開始試點，國外知名的信用評級機構先后進入中國市場。但是，總體而言，發展緩慢。

安融惠眾的副總經理夏平就參與了2003年“北京信用”這家地方性信用評級公司的成立。那一年，國務院設立征信局，并在上海、深圳、北京啟動社會征信業的發展試點。當時，夏平準備大干一番，但是很快發現市場需求并不強烈，再加上機制的原因，“北京信用”后來人去樓空。同期的深圳鵬元，雖然活了下來，但規模也一直沒做大。

目前，國內能夠進行個人征信查詢的便是央行的征信中心。而其覆蓋的人群，是那些擁有信用卡、以及向金融機構有信貸記錄的個人，大約是8億人左右。這一數字與中國的13億人口相對比，遠遠不夠。

國內可以進行企業征信的機構是上海資信、深圳鵬元、北京安融惠眾等公司，以及一些地方性的信用評級機構，這些公司服務的企業規模是幾百萬個。這意味著，6000萬的中小企業中大多數都還沒有自己的信用記錄。并且，銀行等金融機構，給大型企業提供貸款服務時，往往是親核親查，進行風控。

根據《中國征信業報告（2003－2013）》，截至 2012 年底，企業信用信息基礎數據庫累計接入機構 622 家，個人信用信息基礎數據庫累計接入機構 629 家。其中，使用個人信用信息基礎數據有住房公積金、城市商業銀行、農信社、村鎮銀行、全國性銀行、外資銀行、汽車金融公司、小額貸款公司、財務公司、住房儲蓄銀行、資產管理公司、保險公司等等傳統金融、企業金融機構。

伴隨著互聯網金融的發展，越來越多的互聯網金融公司需要時時查詢并接入相關的查詢機構。即便拿P2P網貸來說，千家網貸公司都有這樣的需求。未來，征信的金融數據將開放給所有的授信類機構。

從國家層面，將需要從信貸征信起步，建成了金融信用信息基礎數據庫，也需要依靠市場化的力量將原先未納入的個人與中小企業納入。

發放牌照后，個人征信與企業征信將引入更多的民營力量，這些企業將促進個人征信領域的商用。而央行的征信中心將更多扮演基礎信用信息的公共功能。

商業模式謹慎探路

如眾所周知，征信領域水很深，涉及信用又比較敏感。這更需要創業公司去找到一個細致的切入口。

李靜表示，切入征信行業，網信金融也是順其自然。網信金融的母公司先鋒金融在傳統民營金融行業多年，對各個貸款機構的需求比較了解，會先從了解這些公司的需求入手，搭建自己的體系。

據常勝介紹，安融惠眾利用行業信息信用共享服務平臺（MSP），為會員機構提供信息查詢及征信報告。而會員企業需要提交查詢對象的姓名、身份證號等信息來查詢，緊接著會員企業還需要對這條信息進行完善，最后是否放款。

借著這種互惠互利的機制，目前，安融惠眾拓展了140家企業，其中大部分是P2P網貸平臺。每天，安融惠眾都新增5000多筆信息，這些信息就形成一個不斷擴大的數據庫。

征信業要解決的幾個關鍵環節：數據來源、數據分析、數據使用。每一個層面，都需要小心翼翼，因為牽涉到用戶隱私保護、企業核心數據等問題。

對個人用戶和企業用戶來說，核心數據是運營關鍵，如何說服客戶將核心數據交給征信機構也是一個難題。

常勝表示，現在給會員企業提供的服務就是信息查詢。國內的征信業太落后，只要能夠有數據，企業就可以判斷得八九不離十，對國內的小貸來說，目前夠用了。因為，現在不少在互聯網上申請貸款的個人與企業，連信息的本身完整性都沒有。

市場化的信用信息服務需求還處于一個初級階段。對平臺里的數據，進行分析，給每一位個人打分，這將是第二步。

征信業有前期投入量大、回報周期長等特點，是一項積跬步才以至千里的工作。并且，征信公司有一定的社會公用性，并不能完全追求公司的利潤最大化。在第二步中，將形成信用不良記錄的“黑名單”和信用有效記錄的“白名單”。目前，黑名單中，各個金融機構愿意共享，但對于白名單，大家并不愿意共享。但是對征信機構來說，白名單則更有助于建立未來的評分模型，給企業提供更精準的服務。所以，對征信機構來說，白名單是難中之難。

據常勝透露，目前，安融惠眾的會員是免費使用平臺上的數據，但從2014年開始，“我們會逐步嘗試收費。”常勝認為，數據是一種有價值的資產，未來可以通過數據定價的方式來實現數據交換。

李靜表示，個人征信在中國（包括數據來源等方面）還有很多的困難。個人征信在中國還有很長的路要走。